Prim Günüm Eksik Çıktı, Emeklilik İçin Ne Yapabilirim?

Eksik ne kadar, hangi eşik

Önce ne zaman emekli olurum aracında eksik gün sayınızı ve hangi kuralın (EYT, 1999-2008, 2008 sonrası) uygulandığını görün. Eksik 500 gün ile 3.000 gün için strateji farklıdır; eşiğe (7.000 veya 7.200 gün) ne kadar yakınsanız borçlanma o kadar değerlidir.

Yol 1: Çalışmaya devam

Her ay 30 gün. 600 gün eksik = 20 ay. Ek maliyet yok; ancak yaş şartı zaten sağlanmışsa her ay gecikme bir aylık emekli maaşı kaybıdır.

Yol 2: Askerlik borçlanması (erkek)

Askerlik süresi (12, 15 veya 18 ay) günlük kazancın %32’si üzerinden borçlanılır; 2026’da 18 ay için en az 190.253 ₺. İki etki: gün eklenir ve askerlik sigorta girişinden önceyse başlangıç tarihi geriye çekilir. Örnek: 2000 girişli, 1998’de 18 ay askerlik yapmış kişi borçlanınca başlangıcı 08.09.1999 öncesine düşer; EYT kapsamına girer, yaş şartı kalkar. Bu durumda borçlanma her zaman kârlıdır. Borçlanma aracı.

Yol 3: Doğum borçlanması (kadın)

Sigortalılık başlangıcından sonraki doğumlar için en fazla 3 çocuk, her biri 720 gün. Şart: doğumdan sonraki 2 yılda çalışmamış olmak. Başlangıcı geriye çekmez, yalnızca gün ekler; 2 çocuk için 1.440 gün, 2026’da en az 507.341 ₺ (asgariden). Kısmi borçlanma (örneğin yalnızca eksik 400 gün) mümkündür ve maliyeti düşürür.

Yol 4: İsteğe bağlı sigorta

Çalışmayanlar ayda %32 (2026’da en az 10.569,60 ₺) ödeyerek gün satın alabilir; bu günler 4/b sayılır. Son 7 yılın çoğunluğu 4/b olursa emeklilik şartları 4/b’ye (9.000 gün) döner; dikkat.

Yol 5: Hizmet tespiti

Çalıştığınız halde bildirilmemiş dönemler varsa hizmet tespit davası günü ücretsiz ekler ve başlangıcı geriye çekebilir. SGK primlerim eksik yatırılmış rehberi.

Karar için basit hesap

Borçlanma tutarı ÷ tahmini aylık = geri kazanma süresi (ay). 190.000 ₺ borçlanmayla 18 ay erken emekli olan ve 25.000 ₺ aylık alacak kişi, 8 ayda tutarı geri alır ve 10 ay net kazançta kalır. Ayrıca 4/a çalışanlarda borçlanma tutarı o yıl gelir vergisi matrahından düşülür (%20 dilimde 38.000 ₺ vergi avantajı).