Borç Kapatma Kredisi: Borçları Toplamak Mantıklı mı?

Borç kapatma kredisi, birden fazla borcu tek bir krediyle kapatıp tek taksite indiren bir üründür. Ancak tek taksit her zaman ucuz demek değildir. Bu yazıda maliyeti nasıl karşılaştıracağınızı, hangi masraflara bakacağınızı ve maaşınıza etkisini adım adım anlatıyoruz, böylece rakamla karar verebilirsiniz.

Borç kapatma kredisi nedir

Borç kapatma kredisi, dağınık borçlarınızı toplayan bir ihtiyaç kredisi türüdür. Banka size bir tutar kullandırır ve bu tutar eski borçlarınızı kapatır. Ardından siz yalnız yeni krediyi aylık taksitlerle ödersiniz. Yani borcunuz yok olmaz; yalnızca biçim, vade ve maliyet yapısı değişir.

Uygulamada bankalar iki yol izler. İlk yolda para doğrudan eski borçlara aktarılır. İkinci yolda ise tutar hesabınıza geçer ve borçları siz kapatırsınız. Dolayısıyla ikinci yolda disiplin tamamen size kalır.

Bu ürün genel bir borç planının yerini tutmaz. Borç sarmalından çıkış için bütçe, öncelik sırası ve harcama kontrolü gerekir. Bu konuyu borçlardan kurtulma rehberi yazımızda ayrıca ele aldık. Burada ise yalnız ürünün kendisine ve maliyetine odaklanıyoruz.

Kısacası borç kapatma kredisi bir araçtır. Doğru kullanılırsa faiz yükünü azaltır. Yanlış kullanılırsa ise borcu yalnız ertelemiş olursunuz.

Kimler için düşünülebilir

Bu ürün herkese uymaz. Genellikle şu durumlarda masaya gelir:

• Birden fazla kredi kartında dönem borcu taşıyorsanız.
• Kredili mevduat hesabı sürekli eksideyse.
• Farklı tarihlerde ödenen taksitler takibi zorlaştırıyorsa.
• Asgari ödemeyle yetindiğiniz için anapara hiç azalmıyorsa.

Öte yandan bazı durumlarda ürün sorunu çözmez. Örneğin harcamalarınız düzenli olarak gelirinizi aşıyorsa yeni kredi yalnız zaman kazandırır. Ayrıca borçlarınızın büyük kısmı zaten düşük maliyetliyse toplamak gereksiz masraf yaratır.

Karar vermeden önce kendinize üç soru sorun. İlk olarak, borç hangi alışkanlıktan doğdu? Ardından, o alışkanlık değişti mi? Son olarak, yeni taksit maaşınızın ne kadarını alacak? Bu soruların cevabı net değilse acele etmeyin.

Çünkü borç kapatma kredisi disiplinle birlikte işe yarar. Disiplin yoksa ürün tek başına kurtarıcı olmaz.

Tek krediye toplamanın mantığı

Toplamanın temel fikri basittir: pahalı borcu daha ucuz borçla değiştirmek. Kredi kartı ve kredili mevduat hesabı çoğu dönemde ihtiyaç kredisinden pahalı çalışır. Bu yüzden aradaki fark sizin kazancınız olabilir.

İkinci fayda düzendir. Beş farklı son ödeme tarihi yerine tek tarih takip edersiniz. Böylece gecikme riski azalır ve gecikme faizinden kaçınırsınız.

Üçüncü fayda ise öngörülebilirliktir. Kart borcunda asgari tutar her ay değişir ve bitiş tarihi belirsizdir. Buna karşılık kredide taksit sabittir ve son taksit tarihi bellidir. Dolayısıyla borcun ne zaman biteceğini bilirsiniz.

Yine de bu faydalar otomatik gelmez. Faiz farkı masraflarla eriyebilir. Ayrıca vade uzarsa düşük faiz bile toplamda pahalıya gelebilir. Kısacası mantık doğrudur, ama hesap yapılmadan sonuç belli olmaz.

Bir de psikolojik taraf vardır. Tek taksit görmek rahatlatır ve borcun bittiği hissini verir. Oysa borç yalnız yer değiştirmiştir. Bu yüzden rahatlama hissini harcama izni gibi görmeyin. Aksine, bu dönemi bütçenizi yeniden kurmak için kullanın.

Borç kapatma kredisi ile yapılandırma arasındaki fark

Bu iki kavram sık karıştırılır, oysa işleyişleri farklıdır. Borç kapatma kredisinde yeni bir kredi sözleşmesi imzalarsınız. Eski borçlar kapanır ve yeni bir ödeme planı başlar.

Yapılandırmada ise genellikle yeni kredi açılmaz. Bunun yerine mevcut borcun vadesi ve taksitleri alacaklı kurumla yeniden düzenlenir. Örneğin kart borcunuzu aynı banka taksitlere bölebilir.

Her iki yolun da avantajı vardır. Kredi, farklı kurumlardaki borçları tek çatı altında toplar. Yapılandırma ise yeni başvuru ve yeni masraf doğurmayabilir. Ancak yapılandırmada da faiz işler ve bazı durumlarda kart kullanımı kısıtlanır.

Dolayısıyla seçim yaparken yine aynı soruyu sorun: toplam geri ödeme hangisinde daha düşük? Ayrıca hangisinin kredi kaydınıza nasıl yansıyacağını bankaya sorun. Kısacası iki yolu da rakamla karşılaştırın, isimle değil.

Bir ayrıntı daha önemlidir. Borçlarınız tek bankadaysa o bankanın yapılandırma teklifi yeterli olabilir. Buna karşılık borçlar birkaç kuruma dağılmışsa tek krediye toplamak takibi belirgin biçimde kolaylaştırır. Bu yüzden önce borçlarınızın hangi kurumlarda durduğunu netleştirin.

Gecikme yaşarsanız ne olur

Tek taksit düzen getirir, ama tek taksitte gecikme de tek noktadan büyür. Taksiti zamanında ödemezseniz gecikme faizi işlemeye başlar. Ayrıca gecikme kaydı kredi notunuza yansır.

Gecikme uzarsa banka önce hatırlatma ve ihtar gönderir. Ardından borcun tamamını muaccel hale getirme, yani kalan taksitleri tek seferde isteme yoluna gidebilir. Bu şartlar sözleşmede yazar, bu yüzden ilgili maddeleri önceden okuyun.

Sonraki aşamada yasal takip gündeme gelebilir. Böyle bir durumda maaşınıza haciz kesintisi uygulanabilir. Dolayısıyla borç kapatma kredisi, düzenli ödenmezse eski borçlardan daha ağır bir tabloya dönüşebilir.

Bu riski azaltmak için birkaç önlem alın. İlk olarak taksit gününü maaş gününe yakın seçin. Ardından otomatik ödeme talimatı verin. Son olarak zorlanacağınızı erken fark ederseniz bankayla gecikme başlamadan konuşun. Çünkü erken yapılan görüşme, genellikle takip sonrasından daha fazla seçenek sunar.

Hangi borçlar kapsama girer

Bankalar kapsamı farklı tanımlar, bu yüzden genel bir çerçeve verelim. Çoğu durumda şu borçlar dahil edilebilir:

• Kredi kartı dönem borcu ve taksitli bakiyeler.
• Kredili mevduat hesabı, yani ek hesap bakiyesi.
• Başka bankadan çekilmiş ihtiyaç kredisi kalanı.

Buna karşılık bazı borçlar genellikle kapsam dışında kalır. Örneğin konut ve taşıt kredileri teminatlı olduğu için ayrı değerlendirilir. Ayrıca yasal takibe düşmüş borçlarda şartlar ciddi biçimde değişir.

Kart borçlarında önemli bir ayrıntı vardır. 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu kart ilişkisini düzenler ve borç kapanınca kartın akıbeti sözleşmeye bağlıdır. Yani kredi kartı borcunu kapatmak kartı kapatmak anlamına gelmez. Kartı açık tutarsanız harcama imkânı devam eder.

Bu yüzden başvuru öncesi borçlarınızın listesini çıkarın. Her kalem için kalan tutarı, aylık maliyeti ve kapatma şartını yazın. Böylece bankaya neyi kapatmak istediğinizi net söylersiniz.

Maliyeti oluşturan kalemler

Bir kredinin gerçek maliyeti yalnız faiz oranından oluşmaz. Dolayısıyla teklifi okurken şu kalemleri ayrı ayrı görün:

• Aylık akdi faiz oranı.
• Faiz üzerinden alınan vergi ve fonlar.
• Kredi tahsis ya da dosya ücreti.
• Kredi hayat sigortası gibi bağlı ürünler.
• Erken kapama durumunda uygulanabilecek ücret.

Faiz üzerindeki vergiler toplam maliyeti belirgin biçimde artırır. Bu oranlar mevzuatla belirlenir ve zaman zaman değişir. Bu yüzden rakamı ezberlemek yerine teklifteki ödeme planına bakın.

Sigorta konusu ayrıca önemlidir. Bazı bankalar sigortayı zorunlu gösterir, oysa tüketici krediyi sigortasız da isteyebilir. Ancak sigortasız teklifte faiz farklı olabilir. Bu nedenle iki teklifi de isteyin ve karşılaştırın.

Masrafların ayrıntısını kredi çekerken masraflar ve gizli kesintiler yazımızda anlattık. Kısacası, tek bir oran yerine toplam geri ödemeye odaklanın.

Yıllık maliyet oranı neden belirleyici

Farklı teklifleri karşılaştırmanın en sağlıklı yolu yıllık maliyet oranıdır. Bu oran faizi, vergileri ve masrafları tek bir yüzdede toplar. Böylece farklı yapıdaki iki teklifi aynı ölçüyle karşılaştırırsınız.

Örneğin bir banka düşük faiz ama yüksek dosya ücreti sunabilir. Diğeri ise biraz daha yüksek faiz ama sıfır masraf isteyebilir. Yalnız faize bakarsanız ilkini seçersiniz. Oysa yıllık maliyet oranı ikincisinin daha ucuz olduğunu gösterebilir.

6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun, tüketici kredisinde sözleşme öncesi bilgilendirmeyi zorunlu tutar. Yani banka size toplam maliyeti ve ödeme planını imzadan önce göstermelidir. Bu belgeyi isteyin ve saklayın.

Ayrıca kredi kartı borcunun maliyetini de aynı mantıkla düşünün. Kart faizi ve gecikme faizi oranları Merkez Bankası tarafından belirlenen tavanlara bağlıdır. Güncel tavanları Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası sitesinden kontrol edebilirsiniz. Böylece iki seçeneği güncel verilerle kıyaslarsınız.

Örnek hesapla karşılaştırma

Şimdi basit bir örnekle ilerleyelim. Rakamlar tamamen varsayımdır ve yalnız mantığı göstermek içindir.

Varsayalım ki iki kartta toplam 100.000 TL borcunuz var. Asgari ödemeyle devam ederseniz borç uzun süre azalmaz. Buna karşılık 100.000 TL borç kapatma kredisi çekip 24 ay vadeyle ödemeyi düşünüyorsunuz.

Tablo tek başına kazananı söylemez. Bunun yerine hangi rakamları toplamanız gerektiğini gösterir. İlk olarak kartta aynı süre boyunca ödeyeceğiniz toplam faizi hesaplayın. Ardından kredinin toplam geri ödemesine masrafları ekleyin.

Kart tarafındaki hesabı kredi kartı asgari tutar nasıl hesaplanır yazımız kolaylaştırır. Sonuç olarak iki toplamı yan yana koyduğunuzda karar kendiliğinden netleşir.

Vade seçimi toplam maliyeti nasıl değiştirir

Vade, taksit ile toplam maliyet arasındaki dengedir. Uzun vadede taksit düşer, fakat faiz daha uzun süre işler. Kısa vadede ise taksit yükselir, ama toplamda daha az ödersiniz.

Varsayalım aynı tutarı 12, 24 ve 36 ay için ayrı ayrı sordunuz. Her seferinde bankadan ödeme planını isteyin. Ardından her planın son satırındaki toplam geri ödemeyi karşılaştırın. Genellikle vade uzadıkça toplam artar.

Bu yüzden şu kuralı kullanın: karşılayabileceğiniz en kısa vadeyi seçin. Ancak taksiti maaşınızın zorlayacağı kadar yükseltmeyin. Çünkü tek bir gecikme gecikme faizi doğurur ve kredi notunuzu etkiler.

Ayrıca bazı bankalar vadeye göre farklı faiz uygular. Dolayısıyla uzun vade hem daha uzun süre hem de daha yüksek oran anlamına gelebilir. Kısacası vade kararını yalnız taksit tutarına göre vermeyin.

Taksit maaşınızın ne kadarını almalı

Okurumuz çalışan biri olduğu için hesaba maaştan başlayalım. İlk olarak brüt maaşınızın elinize geçen net karşılığını bilin. Bunun için brütten nete maaş hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Ardından sabit giderlerinizi çıkarın: kira, faturalar, ulaşım ve mutfak. Geriye kalan tutar, taksit için gerçek alanınızdır. Bu alanın tamamını taksite ayırmayın. Çünkü beklenmedik giderler her zaman çıkar.

Yıl içinde vergi dilimi değişirse net maaşınız düşebilir. Bu durum özellikle yılın ikinci yarısında görülür. Bu yüzden taksiti planlarken vergi dilimi hesaplama aracıyla düşük ayları da kontrol edin.

Ayrıca zam dönemlerinde maaşınızın gerçek değerini izleyin. Enflasyon maaş hesaplama aracı, zammın alım gücünü koruyup korumadığını gösterir. Böylece taksit yükünün zamanla nasıl değişeceğini öngörürsünüz.

Maaş haczi riski ve borç kapatma kredisi

Ödenmeyen borçlar sonunda icra takibine dönüşebilir. 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu, maaşın belirli bir kısmının haczedilmesine izin verir. Bu kesinti elinize geçen neti doğrudan düşürür.

Bu nedenle borç kapatma kredisini düşünen biri iki senaryoyu yan yana koymalı. İlk senaryoda borçlar dağınık kalır ve biri takibe düşer. İkinci senaryoda ise tek taksit düzenli ödenir ve takip riski azalır.

Haciz kesintisinin maaşınıza etkisini görmek için maaş haczi hesaplama aracını kullanın. Araç kesintiden sonra kalan neti gösterir. Böylece takip riskinin somut maliyetini görürsünüz.

Kart borcunun takibe dönüşme sürecini kredi kartı borcu ödenmezse icra yazımızda anlattık. Kısacası zamanında davranmak, haciz aşamasına gelmekten her zaman daha ucuzdur.

Kredi notuna etkisi

Başvuru öncesi kredi notunuzu bilmek işinizi kolaylaştırır. Çünkü bankalar teklif şartlarını büyük ölçüde bu nota ve ödeme geçmişine göre belirler. Notunuzu Findeks kredi notu öğrenme yazımızdaki adımlarla görebilirsiniz.

Yeni kredi başvurusu kısa vadede küçük bir etki yaratabilir. Öte yandan eski borçlar kapanınca kart doluluk oranınız düşer. Düzenli ödemeyle birlikte not zamanla toparlanabilir.

Ancak kısa aralıklarla çok sayıda bankaya başvurmak farklı bir tablo çizer. Her başvuru kayda girer. Dolayısıyla önce koşulları sorun, sonra en uygun görünen bir iki bankaya resmi başvuru yapın.

Notunuz düşükse önce onu toparlamak daha iyi teklif getirebilir. Bu konuda Findeks notu nasıl yükseltilir yazımıza göz atın. Kredi kayıtlarıyla ilgili resmi bilgiye ise Kredi Kayıt Bürosu üzerinden ulaşabilirsiniz.

Sözleşmede dikkat edilecek maddeler

Kredi sözleşmesi uzun görünür, fakat birkaç madde asıl maliyeti belirler. Bu yüzden imzadan önce en azından şu başlıkları okuyun:

• Faiz oranı ve oranın sabit olup olmadığı.
• Ödeme planı ve toplam geri ödeme tutarı.
• Erken ödeme ve erken kapama şartları.
• Gecikme faizi ve temerrüt hükümleri.
• Bağlı ürünler ve bunlardan vazgeçme hakkı.

Tüketici kredilerinde cayma hakkı da önemlidir. 6502 sayılı Kanun, tüketiciye belirli bir süre içinde gerekçe göstermeden sözleşmeden cayma imkânı tanır. Ancak cayma halinde kullandığınız anaparayı ve o süreye ait faizi geri ödemeniz gerekir. Süre ve şartları sözleşmenizde kontrol edin.

Ayrıca sözleşmede anlamadığınız bir terim varsa bankadan yazılı açıklama isteyin. Çünkü sözlü açıklama sonradan kanıtlanamaz. Böylece ileride yaşanabilecek anlaşmazlıklarda elinizde belge olur.

Son olarak sözleşmenin bir örneğini mutlaka saklayın. Dijital kopya da yeterlidir. Kısacası imzaladığınız belgeyi bilmek, kredinin gerçek maliyetini bilmenin ilk adımıdır.

Sözleşmeyi incelerken ödeme planındaki tarihleri de maaş gününüzle karşılaştırın. Örneğin maaşınız ayın 15’inde yatıyorsa, taksidin ayın 5’ine denk gelmesi her ay sıkışma yaratır. Bu yüzden tarihi imzadan önce değiştirmeyi isteyin.

Bankaya sormanız gereken sorular

Teklif alırken soruları yazılı hazırlayın. Böylece görüşmede hiçbir kalemi atlamazsınız. İşte temel liste:

• Toplam geri ödeme tutarı nedir?
• Yıllık maliyet oranı kaçtır?
• Dosya ücreti ve diğer masraflar ne kadardır?
• Sigorta zorunlu mu, sigortasız teklif var mı?
• Para eski borçlara mı, hesabıma mı aktarılacak?
• Erken kapamada hangi ücret uygulanır?
• Taksit günü maaş günüme göre ayarlanabilir mi?

Cevapları her banka için ayrı bir satıra yazın. Ardından hepsini aynı tabloda karşılaştırın. Bu sayede görüşmedeki ikna edici dil yerine rakamlar konuşur.

Ayrıca maaş müşterisi olduğunuz bankada farklı koşullar çıkabilir. Yine de bu otomatik olarak en ucuz teklif anlamına gelmez. Kısacası sadakat değil, toplam maliyet belirleyici olmalı.

Görüşme sonrası aceleyle imza atmayın. Ödeme planını eve götürün ve bir gün bekleyin. Böylece sakin bir kafayla rakamları yeniden okursunuz.

Teklifleri karşılaştırma ölçütleri

Belirli bir banka önermiyoruz, çünkü koşullar kişiden kişiye değişir. Bunun yerine seçim ölçütlerini sıralayalım.

İlk ölçüt toplam geri ödemedir. İkinci ölçüt yıllık maliyet oranıdır. Üçüncü ölçüt ise esnekliktir: erken ödeme ücreti, taksit günü seçimi ve ara ödeme imkânı.

Genel kredi seçimi için en uygun ihtiyaç kredisi nasıl çekilir yazımız ek bir çerçeve sunar. Borç kapatma kredisi de bir ihtiyaç kredisi olduğu için aynı mantık geçerlidir.

Ayrıca bankacılık düzenlemelerine ilişkin güncel bilgiyi Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu sitesinde bulabilirsiniz. Böylece kredi kullandırma kurallarındaki değişiklikleri takip edersiniz.

Son olarak teklifin geçerlilik süresine dikkat edin. Koşullar kısa sürede değişebilir. Bu yüzden imza öncesi ödeme planının güncel olduğundan emin olun.

Borç kapatma kredisinin yaygın tuzakları

En büyük tuzak, kapanan kartları yeniden doldurmaktır. Borç kapatma kredisi kartları sıfırlar ve harcama alanı yeniden açılır. Bu alan kullanılırsa kısa sürede hem kredi hem kart borcu oluşur.

İkinci tuzak, parayı hesaba alıp borçları kapatmamaktır. Özellikle tutar serbest aktarıldığında başka ihtiyaçlar araya girer. Dolayısıyla para gelir gelmez borçları kapatın ve dekontları saklayın.

Üçüncü tuzak ise yalnız taksit tutarına bakmaktır. Düşük taksit cazip görünür, fakat uzun vade toplamda daha fazla ödetir. Bu yüzden toplam geri ödeme rakamını her zaman görün.

Dördüncü tuzak, bağlı ürünleri fark etmemektir. Sigorta, hesap paketi ya da kart aidatı teklifle birlikte gelebilir. Kısacası imzadan önce her kalemi tek tek sorun.

Eşler ve aile bütçesinde toplama

Borçlar bazen tek kişide değil, hanede dağınık durur. Örneğin bir eşte kart borcu, diğerinde ek hesap bakiyesi olabilir. Bu durumda kimin adına kredi çekileceği önemli bir karardır.

Kredi kimin adına çekilirse yükümlülük de onun üzerinde kalır. Bu yüzden ödeme gücü en düzenli olan kişinin adı genellikle tercih edilir. Ancak bu karar ilişkideki sorumluluk dengesini de etkiler. Dolayısıyla konuyu açıkça konuşun ve yazılı bir aile bütçesi hazırlayın.

Ayrıca kefil ya da müşterek borçlu talebi gelebilir. Kefil olmak, borç ödenmezse o kişinin de sorumlu tutulması demektir. Bu nedenle kefaleti küçük bir formalite gibi görmeyin.

Kısacası aile içinde borç toplarken hem rakamı hem sorumluluğu netleştirin. Böylece ileride yaşanabilecek anlaşmazlıkların önüne geçersiniz.

Alternatif yollar

Borç kapatma kredisi tek seçenek değildir. Bazı durumlarda başka yollar daha ucuz olabilir.

İlk alternatif, kart borcunu bankanın kendi taksitlendirme ya da yapılandırma seçeneğiyle düzenlemektir. Bu yolda yeni kredi açılmaz, fakat koşullar yine faiz içerir. Bu yüzden toplam maliyeti aynı yöntemle hesaplayın.

İkinci alternatif, önce en pahalı borcu hızla kapatmaktır. Diğer borçlarda asgari ödemeyi sürdürüp fazladan parayı en yüksek maliyetli kaleme yönlendirirsiniz. Böylece yeni masraf doğmadan faiz yükü azalır. Ancak bu yöntem sabır ister ve düzenli fazla ödeme yapabileceğiniz bir bütçe gerektirir.

Üçüncü alternatif ise harcama tarafını düzeltmektir. Gelir ve gider dengesini kurmak için finansal okuryazarlık gelir gider dengesi yazımız yol gösterir. Ayrıca nakit avans gibi pahalı ürünlerden uzak durun; nedenini nakit avans nedir yazımızda anlattık.

Başvuru süreci adım adım

Süreci sade tutmak için şu sırayı izleyin:

1. Borçlarınızın listesini ve kalan tutarlarını çıkarın.
2. Kredi notunuzu kontrol edin.
3. Net maaşınıza göre karşılayabileceğiniz taksiti belirleyin.
4. En az iki bankadan yazılı teklif ve ödeme planı isteyin.
5. Toplam geri ödeme ve yıllık maliyet oranını karşılaştırın.
6. Sözleşmeyi okuyun, bağlı ürünleri sorun.
7. Kredi kullandırılınca borçları hemen kapatın.

Bankalar genellikle gelir belgesi ve kimlik ister. Maaşlı çalışanlarda bordro ya da hizmet dökümü yeterli olabilir. Ayrıca e-Devlet üzerinden alınan belgeler süreci hızlandırır.

Son adımı atlamayın. Borçları kapattıktan sonra her kurumdan borç kapama yazısı ya da dekont alın. Böylece kayıtlarda eski borç görünmeye devam ederse elinizde kanıt olur.

Kapattıktan sonra ne yapmalı

Kredi kullanıldı ve borçlar kapandı; asıl iş şimdi başlıyor. İlk olarak kullanmadığınız kartların limitini düşürmeyi ya da kartı kapatmayı düşünün. Böylece yeniden borçlanma riski azalır.

Ardından taksit gününü maaş gününün hemen sonrasına sabitleyin. Otomatik ödeme talimatı vermek gecikme riskini düşürür. Bu yüzden taksit hiç unutulmaz.

Ayrıca küçük bir acil durum fonu oluşturmaya başlayın. Beklenmedik bir gider çıktığında karta dönmemek için bu fon gerekir. Bu konuda ay sonunu getiremeyenler için para biriktirme yazımız pratik öneriler sunar.

Son olarak her üç ayda bir durumunuzu gözden geçirin. Kalan borcu, kredi notunu ve bütçeyi kontrol edin. Kısacası borç kapatma kredisi başlangıçtır; kalıcı sonucu düzenli takip getirir.

Karar için kısa kontrol listesi

Karar vermeden önce şu maddeleri tek tek işaretleyin:

• Kredinin toplam geri ödemesi, mevcut borçların aynı süredeki maliyetinden düşük mü?
• Yıllık maliyet oranını gördünüz mü?
• Taksit, net maaşınızın rahat karşılayacağı düzeyde mi?
• Kapanan kartları yeniden kullanmamak için planınız var mı?
• Erken kapama şartlarını okudunuz mu?

Bu sorulardan birine bile “hayır” diyorsanız bir süre bekleyin. Çünkü aceleyle alınan kredi çoğu zaman sorunu büyütür. Öte yandan hepsine “evet” diyorsanız ürün size gerçekten fayda sağlayabilir.

Unutmayın, bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır ve finansal tavsiye değildir. Faiz, masraf ve şartlar kişiye ve döneme göre değişir. Bu nedenle kesin koşulları her zaman bankanızdan ve sözleşmeden kontrol edin.