BES ile Erken Emeklilik Mümkün mü? Devlet Katkısıyla Birikim

BES ile erken emeklilik sorusunun kısa cevabı

BES ile erken emeklilik, çoğu çalışanın sandığı anlama gelmez. BES size SGK’dan maaş bağlatmaz; yalnız kendi birikiminizi ve devlet katkısını belirli şartlarla almanızı sağlar. Bu yüzden önce iki emekliliği ayırmanız, ardından hak ediş kurallarını bilmeniz gerekir.

Kısacası, “erken emeklilik” kelimesi burada farklı işler. BES tarafında emeklilik, 56 yaş ve sistemde 10 yıl şartının birlikte dolması demektir. SGK tarafında ise prim günü, sigortalılık süresi ve yaş devreye girer. İki hesap birbirini ne hızlandırır ne de yavaşlatır.

Öte yandan BES yine de işe yarar bir araçtır. Düzenli birikim alışkanlığı kazandırır, devlet katkısıyla ödediğinize bir miktar ekler. Ancak bu ek, kurallara uyduğunuz ölçüde sizin olur. Yazının geri kalanı tam olarak bu kuralları anlatıyor.

BES emekliliği ile SGK emekliliği arasındaki fark

İki sistem aynı kelimeyi kullansa da farklı kurumlara ve farklı kanunlara bağlıdır. SGK emekliliği 5510 sayılı Kanun’a dayanır. BES ise 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu’na dayanır. Birinin şartını tamamlamanız, diğerinde hiçbir şeyi değiştirmez.

Tablodaki en önemli satır sonuncusudur. SGK aylığı bir hak olarak her ay hesabınıza gelir. Buna karşın BES birikimi piyasa koşullarına göre artar ya da azalır. Dolayısıyla BES’i ikinci bir maaş kaynağı değil, birikim aracı olarak düşünmek daha gerçekçidir.

SGK emeklilik tarihinizi nasıl öğrenirsiniz

BES planı yapmadan önce SGK tarafındaki tarihinizi bilmeniz gerekir. Çünkü iki tarih arasındaki boşluk, BES birikiminizin hangi dönemi dolduracağını gösterir. Bu boşluğu bilmeden yapılan plan havada kalır.

İlk adım olarak e-Devlet’ten hizmet dökümünüzü açın. Toplam prim gününüzü ve ilk sigorta giriş tarihinizi not edin. Döküm tablosunu okumakta zorlanıyorsanız hizmet dökümü rehberi satırları tek tek açıklıyor.

Ardından bu bilgileri ne zaman emekli olurum hesaplama aracına girin. Araç, giriş tarihinize göre yaş ve gün şartınızı gösterir. Ayrıca şartların hangi mevzuata dayandığını merak ediyorsanız SGK emeklilik şartları sayfası özet sunuyor.

Örneğin SGK tarihiniz 60 yaşa denk geliyor, BES şartınız ise 56 yaşta doluyorsa arada dört yıllık bir dönem kalır. BES birikimi tam olarak bu dönemde işe yarayabilir. Yine de birikimin bu süreyi karşılayıp karşılamayacağı, ödediğiniz tutara ve fon getirisine bağlıdır.

BES’te emeklilik şartları: 56 yaş ve 10 yıl

BES’te emekli sayılmak için iki şartın aynı anda gerçekleşmesi gerekir. Birincisi 56 yaşını doldurmak, ikincisi sisteme ilk girişten itibaren en az 10 yıl geçmesidir. Tek başına biri yetmez.

Bu kuralın pratik bir sonucu vardır. Örneğin 50 yaşında sisteme giren biri, 56 yaşında değil 60 yaşında BES emekliliğine hak kazanır. Tersine 25 yaşında giren biri 35 yaşında 10 yılı doldurur, ancak 56 yaşını beklemek zorundadır.

Ayrıca sürenin nasıl sayıldığını bilmek önemlidir. Süre, ilk sözleşmenin yürürlüğe girdiği tarihten başlar. Sözleşmenizi başka bir şirkete aktarırsanız süreniz sıfırdan başlamaz, sizinle birlikte gelir. Katkı payı ödemeye ara vermeniz de sözleşme açık kaldıkça süreyi bozmaz.

Bununla birlikte sözleşmeyi tamamen kapatırsanız durum değişir. Yeni bir sözleşmeyle sisteme dönen kişinin süresi yeniden başlar. Dolayısıyla maddi sıkıntı yaşadığınızda sözleşmeyi kapatmak yerine ödemeyi durdurmak genellikle daha az kayıplı bir yoldur.

Devlet katkısı nasıl işler

Devlet katkısı, sizin ödediğiniz katkı payına belirli bir oranda eklenen tutardır. Bu tutar doğrudan hesabınıza değil, ayrı bir devlet katkısı hesabına gider. Siz ne kadar öderseniz, kural gereği devlet ona orantılı bir katkı ekler.

Katkı oranını kanun belirler ve zaman zaman değişiklik gündeme gelir. Bu nedenle bu yazıda sabit bir oran vermiyoruz. Güncel oranı ve üst sınırı egm.org.tr üzerinden ya da emeklilik şirketinizin sayfasından kontrol edin. Böylece eski bir rakamla plan yapmamış olursunuz.

Bir de yıllık üst sınır vardır. Devlet, yıl içinde ödediğiniz tutarın tamamına değil, o yılın brüt asgari ücret toplamına kadar olan kısmına katkı verir. Bu sınırın üstünde ödediğiniz para da birikir, ancak devlet ona katkı eklemez.

Özellikle şunu unutmayın: devlet katkısı yatırıldığı anda sizin olmaz. Hak etmeniz, sistemde kaldığınız süreye bağlıdır. Bir sonraki bölüm bu kademeleri anlatıyor.

Devlet katkısı hak ediş kademeleri

Hak ediş kademeleri, erken ayrılan kişinin devlet katkısından ne kadarını alabileceğini belirler. Kural basittir: sistemde ne kadar uzun kalırsanız katkının o kadar büyük kısmı sizin olur.

Tabloda yüzdeleri bilerek vermedik. Çünkü kademe oranları mevzuat değişikliğiyle güncellenebilir. Güncel yüzdeleri egm.org.tr’den kontrol etmeniz, eski bilgiyle karar vermenizi önler.

Yine de mantık değişmez. Üç yıl dolmadan çıkan kişi, devlet katkısının tamamını geri bırakır. Bu nedenle BES’e girerken en az üç yıl dokunmayacağınız bir tutarla başlamak daha sağlıklıdır. Aksi halde ilk acil ihtiyaçta hem katkıyı hem de biriken getiriyi kaybedersiniz.

Katkı payı ne kadar olmalı

Katkı payını belirlerken tek ölçüt, her ay zorlanmadan ödeyebileceğiniz tutardır. Yüksek bir tutarla başlayıp üç ay sonra durdurmak, düşük ama sürekli bir tutardan daha az işe yarar.

Önce net maaşınızı doğru bilin. Brüt ücretiniz belliyse brütten nete maaş hesaplama aracı ay ay neti gösterir. Özellikle vergi dilimi yıl içinde değiştiği için net maaş sabit kalmaz; katkıyı en düşük net aya göre ayarlamak daha güvenlidir.

Örnek vermek gerekirse, varsayalım net maaşınız 40.000 TL ve ayda 2.000 TL ayırabiliyorsunuz. Bu tutar maaşın yüzde beşine denk gelir. Ancak kira ve borç ödemeleriniz yüksekse bu oranı bile zorlayıcı bulabilirsiniz. Bu durumda daha düşük tutarla başlamak mantıklıdır.

Ayrıca katkı payını her yıl gözden geçirin. Maaşınıza zam geldiğinde katkıyı da aynı oranda artırmazsanız, birikiminizin reel değeri yavaş yavaş erir. Zammın enflasyona göre gerçek etkisini enflasyon maaş hesaplama aracı ile görebilirsiniz.

BES birikimi örnek hesapla nasıl büyür

Rakamları somutlaştırmak için basit bir örnek kuralım. Aşağıdaki değerler tamamen örnektir; gerçek getiri, katkı oranı ve kesintiler sizin sözleşmenize ve piyasaya göre değişir.

Varsayalım her ay 1.000 TL katkı payı ödüyorsunuz. Bir yılda bu tutar 12.000 TL eder. Ayrıca varsayalım devlet katkısı bu tutarın belirli bir kısmı kadar ayrı hesabınıza geçiyor. On yılın sonunda sizin ödediğiniz ana para 120.000 TL olur; buna fon getirisi ve devlet katkısı eklenir, kesintiler ise düşer.

Şimdi aynı kişinin dördüncü yılda ayrıldığını düşünün. Bu durumda ana parası ve getirisi ona döner. Ancak devlet katkısının yalnız küçük bir kısmını alır, getirisi üzerinden de daha yüksek stopaj öder. Yani aynı birikim, ayrılış zamanına göre çok farklı bir net tutara dönüşür.

Bu örneğin asıl mesajı şudur: BES’te süre, getiri kadar önemlidir. Dolayısıyla hesap yaparken yalnız aylık tutara değil, sistemde kaç yıl kalabileceğinize de bakın. Kendi rakamlarınızı görmek için emeklilik şirketinizin simülasyon ekranını kullanabilir, sonuçları EGM verileriyle karşılaştırabilirsiniz.

Maaş artışı ve iş değişikliğinde BES

Çalışan biri için BES, iş hayatındaki değişikliklerden doğrudan etkilenir. Zam aldığınızda, iş değiştirdiğinizde ya da bir süre işsiz kaldığınızda sözleşmenizi yeniden düşünmeniz gerekir.

İş değiştirdiğinizde gönüllü BES sözleşmeniz sizinle birlikte gelir. Çünkü sözleşme işvereninize değil, size aittir. Buna karşın otomatik katılım sözleşmesi yeni işyerinde farklı bir şirketle devam edebilir. Bu durumda iki sözleşmenin durumunu ayrı ayrı kontrol edin.

İşsiz kaldığınız dönemde ödemeyi durdurmak genellikle en makul adımdır. Böylece sözleşme açık kalır, süreniz işlemeye devam eder. Yeni işe başladığınızda ödemeleri yeniden başlatırsınız. Bu arada maaş zammı aldığınızda katkı payını da birlikte artırmayı unutmayın; aksi halde birikiminiz enflasyon karşısında geride kalır.

Fon seçerken nelere bakmalısınız

BES’te paranız tek bir hesapta durmaz; seçtiğiniz fonlara dağılır. Her fonun farklı bir risk seviyesi, yatırım alanı ve gider yapısı vardır. Dolayısıyla fon seçimi, birikiminizin nasıl büyüyeceğini doğrudan etkiler.

Fonları kabaca şu gruplara ayırabilirsiniz:

• Para piyasası ve kısa vadeli borçlanma fonları: Dalgalanması düşüktür, getirisi de genellikle sınırlı kalır.
• Borçlanma araçları fonları: Tahvil ve bono ağırlıklıdır, faiz değişimlerine duyarlıdır.
• Hisse senedi fonları: Uzun vadede daha yüksek getiri potansiyeli taşır, ancak kısa vadede sert düşüşler yaşayabilir.
• Altın ve kıymetli maden fonları: Kur ve emtia fiyatına bağlı hareket eder.
• Katılım fonları: Faizsiz finans ilkelerine göre çalışır.
• Karma ve değişken fonlar: Birkaç varlık sınıfını bir arada tutar.

Seçimi yaparken önce vadenize bakın. Emekliliğe yirmi yıl kalmış biri ile beş yıl kalmış biri aynı riski taşımamalıdır. Üstelik fonun geçmiş getirisi, gelecekte aynı sonucu vereceği anlamına gelmez. Fon karşılaştırmasında EGM ve SPK verilerini kullanın.

Fon giderleri ve kesintiler

Fon seçerken çoğu kişi yalnız getiriye bakar. Oysa fon toplam gider kesintisi, uzun vadede birikiminizi getiri kadar etkiler. Her gün küçük bir oranda düşülen bu kesinti, on yıllık süreçte ciddi bir farka dönüşür.

Sözleşmenizde karşılaşabileceğiniz kalemler şunlardır:

1. Giriş aidatı: Sözleşme kurulurken ya da ertelenerek alınabilir.
2. Yönetim gider kesintisi: Şirket, ödediğiniz katkı paylarından belirli bir oran keser.
3. Fon toplam gider kesintisi: Fon büyüklüğü üzerinden günlük işler.
4. Ertelenmiş kesintiler: Erken ayrılırsanız devreye girebilir.

Bu kesintilerin üst sınırlarını mevzuat belirler ve bu sınırlar zaman içinde değişmiştir. Bu yüzden sözleşmenizin kesinti tablosunu doğrudan şirketten isteyin. Özellikle ertelenmiş giriş aidatı gibi kalemler, ilk yıllarda ayrılırsanız aniden karşınıza çıkar.

Bu arada iki fonu karşılaştırırken net getiriye bakın. Yani kesintiler düşüldükten sonra elinizde kalan getiriyi esas alın. Brüt getirisi yüksek görünen bir fon, gider kesintisi yüksekse sizi daha düşük getirili bir fonun gerisinde bırakabilir.

Fon dağılımını ne zaman değiştirmelisiniz

Fon dağılımınızı yıl içinde belirli sayıda değiştirme hakkınız vardır. Bu hakkın sayısı sözleşme ve mevzuat şartlarında yazar. Ne var ki bu hakkı sık kullanmak genellikle fayda getirmez.

Kısa vadeli bir düşüşte hisse fonundan çıkıp para piyasasına geçen kişi, çoğu zaman düşüşü kesinleştirir. Ardından toparlanmayı kaçırır. Bu davranış, yatırımda en sık görülen hatalardan biridir. Diğer yaygın hataları yatırımda yapılan en büyük hatalar yazısında bulabilirsiniz.

Daha sağlıklı bir yöntem, dağılımı hayat evrelerine bağlamaktır. Örneğin emekliliğe uzun süre varken daha dengeli ya da büyüme odaklı bir dağılım seçilebilir. Emeklilik yaklaştıkça dağılımı daha düşük dalgalanmalı fonlara kaydırmak ise birikimi korumaya yardım eder.

Sonuç olarak yılda bir ya da iki kez gözden geçirme yeterlidir. Bu kontrolde fonların net getirisini, gider oranlarını ve kendi durumunuzdaki değişiklikleri birlikte değerlendirin.

Cayma hakkı ve ilk aylar

Gönüllü BES sözleşmesi kurduğunuzda belirli bir cayma süreniz vardır. Bu süre içinde sözleşmeden vazgeçerseniz şirket ödediğiniz tutarı kesintisiz ya da çok sınırlı kesintiyle size geri öder. Süre ve kapsam sözleşmenizin ilk sayfalarında yazar.

Cayma hakkı özellikle telefonla ya da banka şubesinde hızlıca imzalanan sözleşmeler için önemlidir. Çünkü bu tür sözleşmelerde kesinti tablosu ve fon dağılımı her zaman ayrıntılı konuşulmaz. İlk hafta içinde sözleşmeyi baştan sona okuyun.

Özellikle şu üç noktaya bakın:

• Giriş aidatının peşin mi ertelenmiş mi alındığı
• Size atanan varsayılan fon dağılımı
• Katkı payının hangi tarihte ve hangi hesaptan çekileceği

Bu noktalardan biri beklentinize uymuyorsa cayma süresi dolmadan şirketle iletişime geçin. Değişiklik isteyin ya da sözleşmeden vazgeçin. Böylece yanlış kurulan bir sözleşmeyi yıllarca taşımak zorunda kalmazsınız.

BES’ten erken ayrılmanın maliyeti

Erken ayrılma, 56 yaş ve 10 yıl şartı dolmadan birikimi çekmek demektir. Bu durumda kendi ödediğiniz ana para size döner. Ancak bazı kalemleri kaybedersiniz.

Erken ayrılışta karşılaşacağınız başlıca kayıplar şunlardır:

• Devlet katkısı: Hak etmediğiniz kısım devlete geri döner.
• Stopaj: Getiriniz üzerinden, emeklilik durumuna göre daha yüksek oranda stopaj ödersiniz.
• Ertelenmiş kesintiler: Sözleşmede varsa şirket bunları ayrılışta tahsil eder.
• Zaman kaybı: Yeniden girdiğinizde 10 yıllık süre baştan başlar.

Stopaj oranlarını 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu belirler ve ayrılış nedenine göre farklılaşır. Emeklilik, vefat ya da maluliyette oran en düşük seviyededir. Erken ayrılışta ise oran yükselir. Güncel oranları GİB üzerinden kontrol edebilirsiniz; vergi dilimi mantığını merak ediyorsanız vergi dilimi hesaplama aracı da fikir verir.

Bu nedenle ayrılmadan önce şirketten yazılı bir ayrılma dökümü isteyin. Döküm, elinize geçecek net tutarı kalem kalem gösterir. Böylece kararı tahminle değil, rakamla verirsiniz.

Kısmi çekim ve birikimi korumak

Acil nakit ihtiyacı doğduğunda tüm sözleşmeyi kapatmak tek seçenek değildir. Mevzuat, belirli durumlarda birikimin bir kısmını çekmenize izin verir. Kısmi çekimin şartları ve sınırları sözleşmede ve EGM sayfasında yer alır.

Kısmi çekimin avantajı, sözleşmenizin açık kalmasıdır. Yani sistemdeki süreniz devam eder ve 10 yıl hesabı sürer. Bununla birlikte çektiğiniz kısım için devlet katkısı ve stopaj kuralları yine işler.

Öte yandan başka bir yol da katkı payına ara vermektir. Birkaç ay ödeme yapmamak, sözleşmeyi kapatmaktan çok daha az maliyetlidir. Bazı şirketler ödeme tatili adıyla bu imkânı resmi olarak sunar.

Kısacası, zor bir dönemde önce ödemeyi durdurmayı, ardından kısmi çekimi düşünün. Tam ayrılma en son seçenek olmalıdır. Ayrıca acil durum fonunuz yoksa BES’i bu amaçla kullanmak yerine ayrı bir birikim kenara koyun; ay sonunu getiremeyenler için birikim rehberi bu konuda pratik adımlar veriyor.

Otomatik katılım ile gönüllü BES farkı

Çalışanların çoğu BES ile ilk kez otomatik katılım üzerinden tanışır. Bu sistemde işveren sizi bir emeklilik planına dahil eder ve katkı maaşınızdan kesilir. Kesinti bordronuzda ayrı bir satır olarak görünür.

Otomatik katılım ile gönüllü BES aynı kanuna bağlıdır, ancak işleyişleri farklıdır. Otomatik katılımda şirket seçimini işveren yapar. Gönüllü BES’te ise şirketi ve fonları siz seçersiniz. İki sözleşme birbirinden bağımsızdır.

Otomatik katılımda da cayma hakkınız vardır, fakat süresi ve iade kuralları gönüllü sözleşmeden farklıdır. Ayrıca bazı dönemlerde otomatik katılım sözleşmelerine ek teşvikler tanınmıştır. Bu teşviklerin güncel durumunu EGM’den kontrol edin.

Bordronuzda beklemediğiniz bir kesinti görüyorsanız önce hangisinin işlediğini öğrenin. Bordrodaki kesinti satırlarını kontrol etmek için maaşım eksik yattı rehberi iyi bir başlangıçtır.

BES birikimini emeklilikte nasıl alırsınız

56 yaş ve 10 yıl şartını tamamladığınızda birikiminizi farklı şekillerde alabilirsiniz. Seçim, ihtiyacınıza ve vergi durumuna göre değişir. Kararı acele vermeyin.

Başlıca seçenekler şunlardır:

• Toplu çekim: Birikimin tamamını tek seferde alırsınız.
• Kısmi çekim: Bir kısmını alır, kalanını sistemde bırakırsınız.
• Programlı geri ödeme: Birikimi belirli dönemlerde düzenli taksitlerle alırsınız.
• Yıllık gelir sigortası: Birikimi bir sigorta ürününe aktarıp düzenli ödeme alırsınız.

Toplu çekim esneklik sağlar, ancak paranın hızla harcanma riskini de getirir. Buna karşın programlı ödeme, SGK aylığına ek düzenli bir gelir gibi çalışır. Özellikle SGK emeklilik tarihinizden önce BES şartını dolduruyorsanız aradaki dönemi bu yöntemle karşılayabilirsiniz.

SGK tarafındaki başvuru süreci ayrı işler. O adımlar için emeklilik başvurusu rehberi belgeleri ve sırayı anlatıyor.

BES ile ek emeklilik planını adım adım kurun

BES’i doğru kullanmak için birkaç adımı sırayla izleyin. Bu adımlar hem erken ayrılma riskini azaltır hem de katkıdan en iyi şekilde yararlanmanızı sağlar.

1. Tarihlerinizi çıkarın: SGK emeklilik tarihinizi ve BES’teki 56 yaş ile 10 yıl tarihinizi yan yana yazın.
2. Acil durum fonu ayırın: Birkaç aylık gideri BES dışında tutun.
3. Katkı payını belirleyin: En düşük net maaş ayına göre sürdürülebilir bir tutar seçin.
4. Sözleşmeyi okuyun: Kesinti tablosunu ve varsayılan fonu cayma süresi içinde kontrol edin.
5. Fon dağılımını vadeye göre seçin: Uzun vadede dengeli, emekliliğe yakın dönemde daha düşük dalgalanmalı bir yapı düşünün.
6. Yılda bir gözden geçirin: Net getiriyi, giderleri ve katkı tutarını güncelleyin.

Ayrıca BES’i tek birikim aracınız olarak görmeyin. Enflasyon dönemlerinde farklı araçları birlikte değerlendirmek riski dağıtır. Bu konuda enflasyona karşı paranızı koruma yazısı genel bir çerçeve sunuyor.

BES kimler için uygun, kimler için değil

BES her çalışan için aynı ölçüde uygun değildir. Kendi durumunuzu dürüstçe değerlendirmek, yanlış bir sözleşmeyle yıllarca uğraşmaktan iyidir.

BES genellikle şu kişiler için daha anlamlıdır:

• Düzenli geliri olan ve en az on yıl birikim yapabilecek çalışanlar
• Kendi başına düzenli yatırım yapmakta zorlanan, otomatik ödeme disiplini arayanlar
• SGK tarihiyle BES tarihi arasında bir boşluk öngören kişiler

Buna karşılık şu durumlarda önce başka adımlar önceliklidir:

• Yüksek faizli kredi kartı ya da tüketici kredisi borcu olanlar
• Acil durum birikimi hiç olmayanlar
• Birkaç yıl içinde büyük bir harcama planlayanlar

Borç yükü yüksekse önce borcu azaltmak çoğu zaman daha yüksek bir “getiri” sağlar. Çünkü ödenen faiz, fonların olası getirisinden genellikle fazladır. Borç planı için borçlardan kurtulma rehberi adım adım yol gösteriyor. Yatırıma yeni başlıyorsanız sıfırdan yatırıma başlama rehberi de temel kavramları anlatıyor.

BES hakkında sık yapılan yanlışlar

BES üzerine konuşurken bazı yanlış inanışlar sık karşımıza çıkar. Bunları bilmek, beklentinizi gerçekçi bir yere koyar.

İlk yanlış, BES’in SGK emekliliğini öne çektiği düşüncesidir. Oysa yukarıda anlattığımız gibi iki sistem bağımsızdır. İkinci yanlış, devlet katkısının hemen sizin olduğu inancıdır. Hak ediş süreye bağlıdır ve üç yıldan önce sıfırdır.

Üçüncü yanlış, BES’in garanti getirili olduğu varsayımıdır. BES fonları piyasa koşullarına bağlıdır ve değer kaybedebilir. Dördüncü yanlış ise fon değiştirmenin her zaman faydalı olduğu fikridir. Sık değişiklik çoğu zaman zarar getirir.

Son olarak birçok kişi kesintileri hiç sormaz. Oysa kesinti tablosu, uzun vadede birikiminizin önemli bir kısmını belirler. Sözleşmeyi imzalamadan önce kesintileri yazılı istemek, en basit ama en etkili önlemdir.

Son söz ve kontrol listesi

BES, erken emeklilik vaat eden bir sistem değil; disiplinli birikime yardım eden bir araçtır. Devlet katkısı gerçek bir avantaj sunar, ancak bu avantaj yalnız kurallara uyduğunuzda sizin olur. Bu yüzden sisteme girmeden önce tarihlerinizi, bütçenizi ve kesintileri netleştirin.

Karar vermeden önce kısa kontrol listesi:

• SGK tarihinizi emeklilik hesaplama aracıyla öğrendiniz mi?
• En az üç yıl dokunmayacağınız bir tutar ayırabiliyor musunuz?
• Kesinti tablosunu yazılı aldınız mı?
• Güncel devlet katkısı oranını ve hak ediş kademelerini egm.org.tr’den kontrol ettiniz mi?
• Fon dağılımınız vadenize uygun mu?

Mevzuat metnini doğrudan okumak isterseniz 4632 sayılı Kanun’un tam metnine göz atabilirsiniz. Son olarak hatırlatalım: bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, yatırım tavsiyesi değildir. Fon seçimi gibi kişisel kararlar için SPK lisanslı bir kuruma danışabilirsiniz.